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Preguntas más frecuentes sobre abogados de Bancarrota

La duración de una bancarrota en Estados Unidos depende del tipo de bancarrota que se declare. Aquí tienes los detalles de los dos tipos más comunes:

  1. Bancarrota del Capítulo 7: Este tipo de bancarrota generalmente se resuelve de manera bastante rápida. El proceso puede durar entre 4 a 6 meses desde la fecha de presentación hasta la descarga de las deudas, siempre que no haya complicaciones o objeciones en el caso.

  2. Bancarrota del Capítulo 13: Este tipo es más largo porque involucra un plan de pago que se extiende entre 3 y 5 años. La bancarrota concluye una vez que se han realizado todos los pagos del plan, momento en el cual las deudas restantes suelen ser perdonadas.

Declararse en bancarrota en Estados Unidos es un proceso legal que puede proporcionar alivio si estás abrumado por las deudas. Aquí están los pasos generales que debes seguir para declararte en bancarrota:

  1. Evalúa tu situación financiera: Antes de decidir declararte en bancarrota, considera otras opciones de manejo de deudas, como la negociación con acreedores o la consolidación de deudas. La bancarrota debería ser un último recurso debido a su impacto duradero en tu historial crediticio.

  2. Elige el tipo de bancarrota adecuado: Los dos tipos más comunes de bancarrota personal en los EE. UU. son el Capítulo 7 (liquidación de activos) y el Capítulo 13 (reorganización). El Capítulo 7 es adecuado si tienes pocos activos y un ingreso bajo, mientras que el Capítulo 13 es mejor si tienes ingresos regulares y deseas mantener tus propiedades.

  3. Asesoría de crédito: Antes de poder declararte en bancarrota, debes completar una sesión de asesoría de crédito con una agencia aprobada dentro de los 180 días anteriores a la presentación.

  4. Completa la documentación necesaria: Deberás recopilar y completar varios formularios legales, que incluyen detalles sobre tus ingresos, deudas, gastos mensuales, activos, transacciones financieras recientes y más. Esta documentación puede ser compleja y requiere precisión para evitar problemas en el proceso.

  5. Presenta tu caso en la corte: Debes presentar tu documentación de bancarrota en la corte de bancarrota federal de tu distrito. Al hacer esto, se te cobrará una tarifa de presentación. Una vez presentada la documentación, se activa automáticamente una «orden de suspensión automática» que detiene a la mayoría de los acreedores de cobrarte deudas, ejecutar embargos, o cerrar tus cuentas.

  6. Reunión de acreedores (341 Meeting): Después de presentar, deberás asistir a una reunión de acreedores, donde el síndico (y posiblemente algunos acreedores) te harán preguntas sobre tu situación financiera y la documentación presentada.

  7. Educación para deudores: Después de la reunión de acreedores, debes completar un curso de educación para deudores antes de que puedas obtener la descarga de tus deudas.

  8. Descarga de deudas: Dependiendo del tipo de bancarrota, tus deudas pueden ser descargadas al final del proceso. En el Capítulo 7, esto podría ser tan pronto como 60 a 90 días después de la reunión de acreedores. En el Capítulo 13, la descarga ocurre después de que completes el plan de pago, que dura entre 3 y 5 años.

Calificar para una bancarrota en Estados Unidos depende de varios factores, incluyendo tu situación financiera, el tipo de deudas que tienes, y el tipo de bancarrota que estás considerando. Aquí te explico cómo determinar si calificas para los dos tipos más comunes de bancarrota personal: el Capítulo 7 y el Capítulo 13.

Bancarrota del Capítulo 7 (Liquidación)

El Capítulo 7 está diseñado para personas que realmente no tienen la capacidad de pagar sus deudas actuales. Para calificar, debes pasar la «prueba de medios», que compara tu ingreso mensual con el ingreso medio de un hogar de tamaño similar en tu estado. Si tu ingreso es menor o igual al promedio, probablemente califiques. Si tu ingreso es mayor, aún podrías calificar basándote en una evaluación detallada de tus ingresos y gastos mensuales permitidos.

Pasos para la prueba de medios:

  1. Determina tu ingreso mensual promedio: Suma tu ingreso total de los últimos seis meses antes de presentar la solicitud y divide por seis para obtener tu ingreso mensual promedio.
  2. Comparación con el ingreso medio del estado: Compara tu ingreso mensual promedio con el ingreso medio para un hogar de tu tamaño en tu estado. Puedes encontrar esta información en el sitio web del Departamento de Justicia de EE. UU. o consultando a un abogado de bancarrota.
  3. Evalúa tus gastos y deudas permitidas: Si tu ingreso es superior al promedio, debes detallar tus gastos mensuales. Algunos gastos permitidos (como alimentos, vivienda, transporte) se deducen de tu ingreso para determinar si puedes pagar parte de tus deudas.

Bancarrota del Capítulo 13 (Reorganización)

El Capítulo 13 es adecuado para personas que tienen ingresos regulares y desean mantener sus bienes, pero necesitan reestructurar sus deudas. Para calificar para el Capítulo 13, debes tener:

  • Deudas no aseguradas inferiores a $419,275 y deudas aseguradas inferiores a $1,257,850 (estos límites pueden variar, así que es importante verificar los montos actuales).
  • Ingresos regulares suficientes para pagar un plan de pago de bancarrota, después de cubrir tus necesidades básicas.
  • Todas las declaraciones de impuestos presentadas para los cuatro años fiscales anteriores antes de la bancarrota.

Consideraciones adicionales

  • Tipo de deuda: Algunas deudas, como los préstamos estudiantiles federales, no son fácilmente descargables en una bancarrota. Evalúa el tipo de deuda que tienes.
  • Impacto en el crédito: La bancarrota tiene un impacto significativo en tu calificación crediticia durante 7 a 10 años, por lo que debe considerarse cuidadosamente.

Si estás considerando la bancarrota, es recomendable consultar a un abogado especializado en bancarrota para evaluar tu situación específica y ayudarte a determinar si calificas y cuál capítulo sería más beneficioso en tu caso.